Empréstimos externos

Programas de empréstimo privado (alternativo)

Um empréstimo alternativo privado é um empréstimo educacional não federal, por meio de uma instituição de crédito privada, normalmente emitido em nome do aluno e exigindo um co-signatário. Esses empréstimos variam nos termos, condições e requisitos de elegibilidade.

Antes de enviar qualquer solicitação de empréstimo, você é incentivado a avaliar cuidadosamente os critérios de cada programa de empréstimo para determinar qual deles atende melhor às suas necessidades e circunstâncias específicas. É do seu interesse preencher o Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) e solicitar quaisquer empréstimos federais para estudantes para os quais você seja elegível antes de pedir empréstimos alternativos privados.

Os empréstimos privados geralmente têm taxas de juros variáveis ​​e mais altas, são baseados em pontuações de crédito individuais, podem exigir o pagamento de juros enquanto você está na escola, têm mais taxas e opções de reembolso menos flexíveis do que os empréstimos federais.

Como Aplicar

  1. Para solicitar um Empréstimo Privado Alternativo, você deve entrar em contato com o credor privado de sua escolha e preencha o formulário de empréstimo privado. O Financial Aid Office não tem acesso a aplicações de credores privados, nem o UNM endossa qualquer credor em particular. O aluno precisa entrar em contato com o credor / banco diretamente para obter informações sobre o processo de solicitação de empréstimo privado.
  2. Visite a Escolha Rápida para explorar algumas de suas opções de empréstimo privado.
  3. Ao se inscrever para um Empréstimo Escolar Privado (Alternativo), o Credor de sua escolha enviará um "Formulário de Certificação Escolar" à UNM para processamento (a maioria das certificações de empréstimos privados são feitas eletronicamente).
  4. Assim que o UNM recebe o pedido de certificação do credor, o Custo de Comparecimento (COA) e as informações de elegibilidade do empréstimo são enviados. NOTA: Os Empréstimos Privados (Alternativos) estão disponíveis apenas para alunos cujo custo de frequência ainda não tenha sido pago com outro auxílio. Se um aluno se inscrever para um empréstimo privado e a UNM não puder processá-lo devido ao COA ser maximizado com outros tipos de Ajuda Financeira, a certificação o enviará de volta com elegibilidade "ZERO" ($ 0).
  5. A partir do momento em que a certificação é recebida do credor, a UNM precisa de 7 a 10 dias para concluir e enviar de volta a certificação. Você (o aluno) deve iniciar o processo de certificação com o credor. A UNM não pode iniciar este processo para você e está sujeito ao cronograma do credor também. Assim que os fundos forem recebidos eletronicamente do credor, precisamos de 5 a 7 dias úteis para processar e liberar esses fundos.
  • As taxas de juros e taxas variam dependendo do credor.
  • Os credores devem fornecer um formulário de divulgação durante o processo de inscrição, aprovação do empréstimo e após a finalização do empréstimo. As divulgações fornecem os detalhes do seu empréstimo, analise-os cuidadosamente para termos e taxas do empréstimo.

Um empréstimo privado pode ser uma escolha apropriada para você, se:

  • Você recebeu a oferta e aceitou o valor máximo anual para todos os empréstimos federais e ainda tem uma diferença entre o custo da frequência e o total de ajuda financeira que você recebeu.
  • Você não tem direito a um empréstimo federal. Você ainda pode se qualificar para um empréstimo privado porque esses programas não estão sujeitos aos mesmos regulamentos federais. Por exemplo, se você não está tendo um progresso acadêmico satisfatório, está inadimplente em um empréstimo federal, não respondeu às solicitações de verificação, você pode ser elegível para empréstimos privados.
  • Você deve um saldo de um semestre anterior. Você pode receber um empréstimo privado por um período de empréstimo anterior.
  • Se você estiver estudando no exterior e os custos do programa excederem o valor permitido para empréstimos federais.
  • Você leu o gráfico comparativo entre empréstimos federais e privados e ainda acredita que um empréstimo privado é a melhor escolha para você e sua família.

Comparando empréstimos federais e privados

Empréstimos estudantis federais Empréstimos estudantis privados

Você não terá que começar a reembolsar seus empréstimos estudantis federais até que se gradue, deixe a escola ou mude seu status da inscrição para menos de meio tempo.

Muitos empréstimos estudantis particulares exigem pagamentos enquanto você ainda está na escola.

taxa de juros é fixo e geralmente é mais baixo do que os empréstimos privados - e muito mais baixo do que as taxas de juros de alguns cartões de crédito. Veja o taxas de juros atuais em empréstimos federais a estudantes.

Os empréstimos estudantis privados podem ter taxas de juros variáveis, algumas superiores a 18%. Uma taxa variável pode aumentar substancialmente o valor total que você paga.

Alunos de graduação com necessidade financeira provavelmente se qualificará para um empréstimo subsidiado onde o governo paga os juros enquanto você estiver na escola em pelo menos meio período.

Os empréstimos estudantis privados não são subsidiados. Ninguém paga os juros do seu empréstimo, apenas você.

Você não precisa obter uma verificação de crédito para a maioria dos empréstimos federais para estudantes (exceto para empréstimos PLUS). Os empréstimos federais para estudantes podem ajudá-lo a estabelecer um bom histórico de crédito.

Os empréstimos estudantis privados podem exigir um registro de crédito estabelecido. O custo de um empréstimo estudantil privado dependerá de sua pontuação de crédito e de outros fatores.

Você não precisa de um fiador para obter um empréstimo federal estudantil na maioria dos casos.

Você pode precisar de um fiador.

Os juros podem ser dedutíveis do imposto.

Os juros podem não ser dedutíveis do imposto.

Os empréstimos podem ser consolidados em um Empréstimo de consolidação direta. Aprenda sobre o seu opções de consolidação.

Os empréstimos estudantis privados não podem ser consolidados em um empréstimo de consolidação direto. 

Se estiver com problemas para reembolsar o empréstimo, você poderá adiar ou reduzir temporariamente seus pagamentos.

Empréstimos estudantis particulares podem não oferecer paciência oradiamento opções.

Existem vários planos de reembolso, incluindo a opção de vincular o pagamento mensal à sua renda.

Você deve verificar com seu credor para saber mais sobre suas opções de reembolso.

Não há multa de pré-pagamento.

Você precisa se certificar de que não há multas de pré-pagamento.

Você pode ter direito ao perdão de parte de seus empréstimos se trabalhar no serviço público. Aprenda sobre nosso programas de perdão de empréstimos.

É improvável que seu credor ofereça um programa de perdão de empréstimos.

Ajuda gratuita está disponível em 1-800-4-FED-AID e em nossos sites.

Consumer Financial Protection Bureau's O ombudsman de empréstimos estudantis privados pode ajudá-lo se você tiver dúvidas sobre seu empréstimo estudantil privado.